Site sur les placements financiers et les FinTech françaises

Bienvenue sur Placement Financier Rentable ! Un site spécialisé sur les placements financiers : un guide d’information pour trouver toutes les ressources nécéssaires pour choisir des placements financiers rentables ! Nous répondrons aussi à toutes vos questions pour trouver les meilleurs assurance-vie en ligne, PER, PEA, crowdfunding et banques en ligne ! Et aussi les dernières informations relatives aux placements financiers les plus rentables et les moins risqués qui soient. Vous découvrirez les méthodes les plus sûres pour faire fructifier vos investissements en totale sérénité, sans avoir besoin de surveiller votre argent jour et nuit.

C’est quoi un placement financier ?

Un placement financier, qu’il soit à court terme ou à long terme, vous permet de déposer votre argent dans une structure précise. Et de le récupérer plus tard, avec un profit calculé sur la base d’un pourcentage de votre investissement. Ces « structures » peuvent être des banques, des entreprises, ou même des objets tangibles comme la pierre (immobilier). Certains placements vous permettent de toucher ces pourcentages financiers chaque mois, tandis que d’autres vous seront reversés après plusieurs mois ou plusieurs années seulement.

Pourquoi investir ?

Que vous soyez salarié ou entrepreneur, vous ne contrôlez jamais vraiment les aléas d’une entreprise. Licenciements et faillites sont des réalités écrasantes du monde dans lequel nous vivons. La seule vraie sécurité monétaire vient des investissements et placements financiers que vous faîtes, et l’intelligence avec laquelle vous les mettez en place.

N’importe quel conseiller financier vous promettra évidemment des miracles en vous disant qu’il peut placer votre argent à votre place et vous faire gagner des fortunes. Mais à moins que vous ayez vous mêmes une expérience d’investisseur, il sera très difficile de discerner un bon conseiller d’un escroc.

Principalement parce qu’il n’y a pas de « bon » et de « mauvais » placement financier à proprement parler. La manière dont vous devez placer votre argent dépend uniquement de votre situation personnelle, de vos revenus actuels et de vos objectifs de vie. Le « meilleur » placement ne pourra pas être le même selon que vous soyez un père célibataire voulant payer des études à ces enfants, ou un entrepreneur chevronné voulant devenir multimillionnaire.

Après avoir communiqué avec beaucoup de compagnies d’assurance et de particuliers désireux de faire fructifier leur patrimoine, nous pensons qu’il n’y a qu’une seule règle d’or : Choisissez des placements financiers qui peuvent vous rendre plus heureux.

Ne choisissez pas des placements boursiers à haut risque si vous voulez une retraite tranquille au soleil. Et n’investissez pas sur une assurance vie à faible rendement si vous souhaitez devenir immensément riche. Le meilleur placement dépend uniquement de vous. Et vous apprendrez ici lequel vous convient le mieux.

Investissement financier vs investissement économique

Un investissement financier fait référence principalement aux actions en bourse, aux obligations d’entreprise, et aux fonds mutuels (ETF). Pour être plus simple, ce sont tous ces investissements qui nécessitent les outils de calcul que vous voyez souvent représentés sous forme de graphique avec des lignes de différentes couleurs, dénotant de l’évolution des marchés. Cependant, les assurances vies et assurances retraites vous épargnent les calculs rigoureux nécessaires, et vous simplifient grandement la vie pour faire des placements financiers rentables sans risques.

Les investissements économiques, quant à eux, sont moins destinés à des profits rapides qu’a des profits sur le long terme. On y retrouvera par exemple l’investissement immobilier, où les équipements d’entreprise, permettant d’augmenter la productivité de cette dernière et de ces employés, dans le but de la faire croître dans le temps, et ainsi augmenter sa valeur économique. Par exemple, si vous achetez des ordinateurs de dernière génération, il est possible que les employés aient une meilleure productivité, et permettent à l’entreprise de fructifier plus vite.

Quels sont les meilleurs investissement en 2022 ?

Pour vous épargnez de nombreuses recherches fastidieuses, nous avons réuni les trois types de placement financier les plus rentables et les moins coûteux que nous avons pu trouver sur le marché.

Ce sont :

1. Les assurances-vie, aujourd’hui automatisées grâce aux robo-advisors ;
2. Les SCPI (Société Civile de Placement Financier), aussi appelée « Immobilier Papier » permettant d’investir dans des sociétés qui elles-mêmes investissent sur des logements et locaux dans le cadre de l’immobilier locatif. (Les avantages de l’immobilier sans les inconvénients, comme le locataire à gérer…) ;
3. et les PER, ou « Plans d’Epargne Retraites. »

En somme, ces placements financiers permettant de faire fructifier votre épargne en ligne ont tous le même avantage conséquent : ils vous épargnent les calculs rigoureux et le stress lié au fait de gérer tous vos investissements vous-mêmes. Voyez-les comme des intermédiaires de confiance, constitués de personnel hautement qualifiés et de technologie financière à la pointe.

L’assurance-vie avec les robo-advisor : un placement sans risque

Le robo-advisor est en quelque sorte un hyper-calculateur, qui vous épargne tous les désagréments de devoir piloter votre épargne tout seul. Il peut analyser votre situation financière avec une exactitude et une rigueur impossible pour un cerveau humain seul. De manière à vous suggérer le meilleur placement financier pour vous.

Plutôt que d’agir comme un courtier classique qui sera souvent plus intéressé par sa propre commission que par votre bien être, le robo-advisor ne base ses calculs que sur votre situation personnelle et vos attentes. A savoir votre revenu, votre patrimoine, votre âge, et vos objectifs financiers.

De plus, vous n’aurez pas à gérer un quelconque niveau de risque que vous ne tolérez pas. Tout est sous votre contrôle. Ce robot réduit drastiquement les coûts que vous auriez à payer avec un courtier classique. Il permet par exemple d’ouvrir une assurance-vie, mais adaptera ensuite la manière dont votre argent est placé, sans que vous ayez besoin de surveiller votre écran tous les matins.

Les SCPI : le placement immobilier pour tous

Vous connaissez déjà le principe de l’immobilier classique. Cela consiste à investir dans un logement, dans le but d’accueillir un locataire, ou de revendre ce bien après rénovation. Les SCPI, aussi appelés SCI, SIIC ou REIT, sont des « Sociétés civiles de placement financiers. » Pour faire simple, c’est une société qui construit ou acquiert des immeubles entiers, pour ensuite les mettre en location. Comme vous le feriez à titre indépendant, sauf que ces sociétés possèdent des fonds d’investissement important et peuvent investir sur de nombreux immeubles à la fois.

Placer votre argent dans une SCPI signifie que vous achetez une part de cette société. Elle vous reversera ensuite un pourcentage des bénéfices engrangés grâce à ses locataires, proportionnels à votre investissement de départ. Vous pouvez démarrer avec seulement quelques centaines d’euro, et commencer à toucher des dividendes. En somme, vous avez accès à tous les avantages de l’immobilier, sans ces inconvénients, comme des locataires malhonnêtes ou des locaux endommagés. L’autre avantage de ces société de placement immobilier est relatif aux impôts que vous aurez à reverser. Avec l’immobilier physique, vous pourriez avoir à payer :

• Frais d’avocats
• Frais de notaire
• Frais de copropriété
• Impôts sur le revenu foncier
• Impôts sur la plus value
• Etc.

Tandis qu’en effectuant un placement financier dans une SCPI, vous ne payez d’impôts que sur le dividende que vous percevez. Rien d’autres. Comme dans tous les secteurs, certaines de ces sociétés de placement couvre le plus gros du marché, tandis que les autres essayent de récolter les miettes. Parmi les plus conséquentes, on retrouve Reality Income, ESSEX, Store Capital Corporation, ou encore Welltower.

Mais si vous investissez dans une assurance vie, vous n’aurez probablement pas à chercher laquelle est la meilleure puisque les bonnes assurances feront ce travail de recherche à votre place, et vont vous permettre de faire le meilleur placement financier possible grâce à elles.

PER : pour une retraite sereine

Lorsque vous arrivez à la retraite, vous avez généralement une perte de revenu naturelle. Effectuer un placement financier dans un Plan d’Epargne Retraite (PER) vous permet de pallier facilement cette baisse de revenu naturelle. Si vous commencez à faire fructifier votre argent suffisamment tôt, vous vous épargnerez bien des désagréments.

Le plan d’épargne retraite est une autre sorte d’assurance vie, bloquée jusqu’au jour de votre départ à la retraite. Vous pouvez ouvrir un Plan d’Epargne Retraite à condition d’être salarié, fonctionnaire, travailleur indépendant, ou encore demandeur d’emploi. Gardez aussi à l’esprit que placer votre argent de cette manière est encore plus rentable si vous avez un haut revenu.

Vous pouvez alimenter votre PER avec des versements libres, programmés ou de manière ponctuelle. Ces versements peuvent aussi être issus de l’épargne salariale, où être transférés à partir d’autres comptes d’épargne retraites que vous déteniez. De plus, la fiscalité du PER présente l’avantage de déduire vos cotisations de votre impôt sur le revenu.

Une fois votre épargne débloquée, vous accédez en quelques sortes au fruit de vos économies. Vous pouvez vous détendre et dépenser le rendement de vos placements financiers comme bon vous semble.

Placements financier : quel investissement choisir ?

Faire fructifier son argent grâce aux bons placements d’une manière intelligente et sans risque est une tâche qui peut demander beaucoup de réflexions. Pour vous éviter de taper à la mauvaise porte, voici les principales structures dans lesquelles vous pouvez faire des placements rentables à court terme, comme à long terme. Si vous lisez attentivement, vous trouverez précisément laquelle est faîte pour vous.

Où placer votre argent ?

Pour vous garantir le meilleur choix possible, nous vous présenterons ici cinq types de placement financier intéressants et accessible à tous :

• Les livrets bancaires (Livret A, Livret Jeune, PEL…)
• Les titres Financiers (ETF, OPCVM, Actions d’entreprises côtés…)
• L’acquisition de titre (investir dans les PEA, PME…)
• Les assurances (assurance vie, contrat de capitalisation, PER…)
• Et enfin les autres types de placement (bien immobilier, Cryptomonnaie, marchandises, etc.)

Dans les livrets bancaires

Le livret bancaire est souvent la première solution des Français. Facile d’ouverture et d’utilisation, il est le moyen le plus simple de démarrer avec les placements financiers. Tant que vous laissez votre argent fructifier dans votre livret, il continuera de générer des intérêts. Vous apprendrez ici à quel livret vous avez accès en fonction de votre situation personnelle, son plafond et à quel taux d’intérêt vous pouvez vous attendre en plaçant votre argent dedans.

Le livret A

Le Livret A est un compte d’épargne rémunéré dont les fonds sont disponibles à tout                moment. Tous les établissements bancaires proposent un livret A. Vous pouvez l’ouvrir que vous soyez mineure ou majeure. Vous percevrez un taux d’intérêt annuel de 1%. Le plafond est limité à 22 950€. Tant que vous ne dépassez pas le plafond, vous pouvez continuer à placer de l’argent dedans, et le retirer à tout moment, comme un compte d’épargne classique.

Le livret de développement durable et solidaire (LDDS)

Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est livret accessible à toute personne majeure possédant son domicile fiscal en France. Il est cependant limité à un par personne. Ce livret vous donne accès à un taux d’intérêt annuel de 1% et vous pouvez placer de l’argent jusqu’à atteindre le plafond de 12 000€. Les intérêts que vous percevez sont exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Le livret d’épargne populaire (LEP)

Le Livret d’épargne populaire (LEP) est un placement garanti et défiscalisé. Il est accessible à toute personne possédant son domicile fiscal en France. Cependant, si vous vivez seul, vos revenus annuels ne doivent pas dépasser 20 297€ pour pouvoir l’ouvrir. Ce livret vous donne accès à 2,2% d’intérêt annuel et vous pouvez placer jusqu’à 7 700€ au total.

Le Livret Jeune

Le Livret jeune est réservé aux 12 à 25 ans résidants en France. Il vous permet un taux d’intérêt de 1% par an mais vous ne pouvez pas dépasser 1600€ de plafond. Certains établissements bancaires peuvent vous remettre une carte de retrait. Mais elle n’est généralement utilisable qu’avec les distributeurs de son réseau.

Le plan épargne logement (PEL)

Le Plan épargne logement (PEL) sert à constituer un fond d’épargne visant à l’achat d’un bien immobilier ou au financement de travaux dans le cadre de l’immobilier. Par exemple si vous voulez faire construire votre propre logement. La durée minimale de plan d’épargne est de 4 ans. Vous pouvez en posséder un quelle que soit votre situation, à condition de verser le montant initial de 225€. Puis de verser un montant minimum de 540€ par an. Vous pouvez placer de l’argent dessus jusqu’à atteindre le plafond de 61 200€ et bénéficier d’un taux d’intérêt de 1% par an. Contrairement à beaucoup d’autres livrets, celui ci est soumis à l’impôt et aux prélèvements sociaux, sous la forme d’un prélèvement forfaitaire initié par votre banque.

Le plan d’épargne retraite populaire (Perp)

Le Plan d’épargne retraite populaire (Perp) est un placement à long terme. Il revient à économiser votre argent petit à petit durant votre vie active, pour profiter de rentes durant votre retraite. Ce placement permettait également de réduire le montant de vos revenus imposables, mais malheureusement, il n’est plus proposé depuis le 1^er octobre 2020. En revanche, si vous possédiez déjà un PERP, vous pouvez facilement transférer les fonds disponibles dessus sur un autre PER dans la même banque.

Le compte d’épargne ou livret d’épargne bancaire

Le Compte d’épargne ou livret d’épargne bancaire est une épargne au sens le plus stricte du terme. Votre « tirelire » personnelle en quelque sorte. Si ce n’est que ce compte génère des intérêts. Etant donné le vaste choix de banques Françaises à votre disposition, il vous faudra vous renseigner auprès de votre banque pour connaître les taux d’intérêts exactes qu’elle propose. Ce compte est accessible à tous et vous pouvez retirer votre argent à tout moment, mais les intérêts sont calculés sur la base du temps pendant lequel votre argent est resté placé. Une fois l’argent retiré, les intérêts repartent généralement de 0. Ce compte ne présente pas d’avantage fiscal.

Les comptes à terme (CAT)

Le Compte à terme (CAT) est généralement réservé aux sommes plus importantes. Il vous permet de placer de l’argent qui sera bloqué pendant une durée déterminée. Si vous retirez votre argent avant la date prévue, vous devrez payer des pénalités. Mais en contrepartie, le taux de rémunération annoncé par votre banque lors de l’ouverture du compte est garanti jusqu’à la date d’échéance établie à l’ouverture. Selon les banques, vous pourrez aussi avoir accès à des comptes à terme à « taux progressif » et « taux variable. » Ces derniers proposent des taux de rémunération variable selon la durée de votre placement. Ce compte ne possède pas de plafond, mais est soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Dans les titres financiers

Bien que les titres financiers s’acquièrent généralement par l’intermédiaire d’un compte titre, d’une assurance vie ou d’un PEA, certains placements financiers peuvent être fait directement à l’aide de votre épargne personnelle, en passant par un simple courtier. Il est très important de comprendre chacune de ces notions. Car la plupart des assurances vie et plans d’épargne retraite vont avoir recours à ces placements pour faire fructifier votre patrimoine. Ils auront sûrement recours à un ou plusieurs d’entre eux. Plus vous comprenez ou va votre argent, plus il est facile de choisir la bonne assurance vie.

• Les actions d’entreprise cotée
• Les OPCVM (Placement Collectif de Valeur Mobilière)
• Les ETF (Fond Indiciels ou « Exchanged Fund Trackers)
• Et les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier

Les actions d’entreprises cotées

Une fois qu’une entreprise a atteint une certaine taille et un certain capital (définit et régit par le code monétaire financier), elle peut devenir publique, donner accès à tous les documents et les informations nécessaires pour devenir cotée. On pense généralement aux entreprises cotées en bourse, mais toute entreprise peut également être cotée sur le marché des investissements alternatifs.

            Dans tous les cas, cela signifie que des personnes physiques ou entités peuvent investir leur argent dans ces entreprises, devenant ainsi actionnaire et obtenant des droits de décision variables quant à l’entreprise. Ces actions peuvent être achetées et vendues au libre cours de l’actionnaire en totale discrétion. Dés que vous avez de l’argent à investir, vous pouvez vous même investir sur des entreprises côtés dont le montant des actions est à votre portée. Vous percevrez ainsi des rentes reversées par l’entreprise, en fonction de ses bénéfices. Cette méthode d’investissement présuppose cependant que vous devez garder un œil actif et une connaissance aigue de vos investissements à tout moment. Pour vendre et vous adapter si les rendements de l’entreprise ne correspondent pas à vos objectifs financiers.

OPCVM actions

Un OPCVM, ou « Placement Collectif de Valeur Mobilière » est une sorte de fond commun dans lequel différentes personnes physiques et entités financières vont placer leur argent en même temps. Constituant ainsi un capital d’investissement conséquent. Par la suite, les gestionnaires du fond, constitués de professionnels hautement qualifié dans l’investissement, vont investir cet argent avec un objectif précis : Battre un indice de référence comme le CAC40. En clair, plutôt que d’investir de manière stable et sécurisée, les gestionnaires de l’OPCVM vont avoir recours à des placements plus risqués, dans le but de maximiser les rendements.

Les OPCVM spécialisées dans les actions d’entreprise sont connues sous la forme juridique SICAV, ou « Société d’Investissement à Capital Variable ». Bien évidemment, plus l’OPCVM détient des actions risquées, plus vous pouvez espérer des rendements financiers élevés, mais cela veut aussi dire que vous avez plus de risque de perdre votre capital départ. Renseignez vous bien auprès de votre banque pour connaître les frais et les conditions d’entrée et de sortie de chaque OPCVM proposé. Plusieurs banques comme Boursorama vous offre la possibilité de souscrire à ce type de fonds.

Par l’intermédiaire des OPCVM centrés sur les actions d’entreprise, vous devenez vous même actionnaire, ce qui signifie que vous pouvez assister aux assemblées générales, et avoir un droit de vote. L’avantage des OPCVM est bien entendue le nombre. Lorsque 100 personnes investissent de l’argent dans un fond commun, ce fond peut alors investir lui même sur des actions difficilement accessibles à un seul individu ayant épargner un peu d’argent durant sa carrière.

OPCVM obligations et diversifiés

D’autre part, certains OPCVM sont plus diversifiés. Leurs placements finanicers sont focalisés sur les obligations d’entreprise, sur différentes valeurs monétaires, ou tout simplement sur un mélange d’action et d’obligation. On y retrouve par exemple les « OPCVM obligataires », qui investissent dans des obligations à moyen et long terme. Ou encore les « OPCVM diversifiés », qui investissent à la fois dans les actions et les obligations de différentes zones géographiques et dans différents secteurs. Ils peuvent par exemple investir à la fois en Europe, en Asie et aux Etats Unis ; dans des secteurs aussi diversifiés que les matières premières, les hautes technologies et le prêt-à-porter.

Cette stratégie de diversification offre plus de sécurité aux investisseurs comme vous car vous ne dépendez plus d’un seul marché financier pour faire fructifier votre patrimoine. Attention cependant à certains facteurs contraignants :

• Certains OPCVM sont connus comme des « fonds alternatifs ». Ce qui signifie qu’ils achètent eux même des parts d’autres OPCVM, dans une configuration financière opaque où il est très difficile de démêler ou va votre argent.
• Les OPCVM peuvent engendrer des frais de fonctionnement de gestion, des éventuelles commissions de « surperformance » si l’objectif fixé a été dépassé, ainsi que des frais de sortie si vous choisissez de retirer votre argent.

Les ETF et produits structurés

Un autre type de fond commun, l’ETF, où « Exchanged Fund Trader » est quant à lui un placement financier rentable et beaucoup moins risqué, bien que son fonctionnement soit similaire à celui de l’OPCVM. En Français, l’ETF est généralement traduit par le terme « Fond Indiciel » ou « Fond négocié en Bourse ». C’est donc un fond commun dans lequel vous et d’autres investisseurs vont placer leur épargne dans le but de toucher des rendements.

Si investir à l’aide d’un ETF est beaucoup moins risqué, c’est parce qu’il se contente de reproduire un indice boursier, comme le CAC40. Un indice boursier n’est rien d’autre qu’un indicateur utilisé pour évaluer et analyser les performances de certaines entreprises. Comme vous le savez probablement, le CAC40 est l’indice boursier qui se base sur les 40 plus grandes entreprises Françaises. De nombreux autres indices existent, tel que le NASDAQ par exemple, qui regroupe toutes les plus grandes entreprises de nouvelles technologies aux Etats Unis.

La fonction d’une société utilisant un ETF est donc d’acheter les actions de toutes les entreprises contenues dans cet indice, avec pour objectif de procurer des rendements financiers similaires à ceux que ces entreprises engendrent. Encore une fois, le nombre fait la force. Cela signifie que si vous vouliez vous mêmes acheter des actions de chacune de ces entreprises, le capital nécessaire serait titanesque. Mais en passant par cette stratégie, vous pouvez acheter une « part » de cette société, qui vous reversera ensuite des dividendes d’entreprises autrement inaccessibles.

Des sociétés tel que Blackrock et Vanguard, les deux plus importantes au monde, vont par exemple placer votre argent pour vous dans toutes ces entreprises, vous reversant ensuite les dividendes générés. C’est ce qu’on appelle un ETF à réplication physique.

Enfin, faisant l’objet d’une gestion passive, les ETF sont soumis à des frais de gestion moins élevés que les sociétés de gestion qui tentent de décupler activement leurs dividendes.

Les SCPI, SCI, OPCI (Pierre papier)

Comme cité plus haut, les SCPI sont des « Sociétés Civiles de Placement Immobilier ». Elles vous offrent la possibilité d’acheter une part de la société, qui elle même va investir dans des actifs immobiliers. Cela signifie que votre patrimoine financier va vous permettre de toucher des rentes immobilières, mais sans passer par les inconvénients habituels de l’immobilier, comme les locaux endommagés ou les locataires malhonnêtes. De plus, les impôts et les charges en sont réduits. En faisant donc un placement financier rentable, mais avec moins de risques et de pression mentale.

Ils existent des SCPI pour tout type de secteur d’activités. Certaines se spécialisent dans les locaux médicaux, d’autres dans les garages, ou encore les hôtels et villas de luxe. Vous pouvez choisir un secteur qui vous met plus en confiance et que vous connaissez un minimum. Une infermière de carrière aura peut-être plus de facilité à placer son argent dans une SCPI spécialisée dans le médical. Une SCPI vous versera généralement un rendement de 4% par an. Avant d’investir, prenez en compte :

• Le pourcentage de loyers collectés
• L’augmentation du bénéfice
• Le retour sur le capital d’endettement
• Le taux d’endettement
• Qui sont les locataires et quels sont leur revenus en moyenne

Dans l’acquisition de titres

Maintenant que nous avons vu en détail les différents titres financiers qui vous permettent de placer votre argent d’une manière intelligente, nous allons voir quelles sont les comptes en banques les plus sûres pour acquérir ces titres.

Une acquisition honnête et réussie présuppose que les informations diffusées entre l’investisseur et l’émetteur soient parfaitement limpides et identiques ; sans aucun vice caché ou « petite ligne en bas du contrat ». En tant que détenteur d’un patrimoine financier à investir, vous êtes l’investisseur. La société ou structure dans laquelle vous allez placer votre argent est l’émetteur, comme une SCPI par exemple. Les banques et les assurances vie sont les passerelles de communication qui vous permettent d’être en relation l’un avec l’autre. Et leur travail est évidemment que tout se passe bien. Pour ce faire, les banques ont développés certains types de compte facilitant votre rôle d’investisseur au mieux.

Le Compte titres

Le compte titre est un peu le passe partout de l’investisseur. Il vous permet d’investir dans des actions internationales, des obligations, des ETF, des matières premières comme le pétrole ou l’or, ainsi que des produits dérivés. En clair, c’est l’outil parfait pour diversifier votre patrimoine et le faire fructifier bien au-delà de votre mise de départ. Cependant, un tel effet de levier implique évidemment des risques et certaines limites. Une telle diversification demande une connaissance aigue de vos investissements et de tous les paramètres qui le constituent (connaissances en culture générale, compréhension de la finance internationale, quels sont les principaux acteurs influant sur le cours de l’or, du pétrole, etc.) De plus, vous serez taxé à 30% et aurez probablement des frais de compte plus élevés. Mais vous pouvez posséder autant de compte titre que vous le souhaitez.

Le plan d’épargne en actions (PEA)

Le Plan d’Epargne Action (PEA) est en quelque sorte la version « débutante » du compte titre. Il vous permet d’investir votre argent avec beaucoup moins de risque et plus de sérénité si vous n’êtes pas déjà un investisseur chevronné. Il se limite aux actions et aux ETF européens, mais cela veut aussi dire que vous n’avez guère besoin de maîtriser des notions complexes de finance internationale. De plus, le PEA est exonéré d’impôts après 5 ans. Si tant est que vous avez laissé votre argent fructifier durant ces années. Si vous retirez de l’argent du compte avant ces 5 années réglementaires, vous perdez tous vos avantages ainsi que le compte en lui-même. Le plafond est limité à 150 000€, et vous ne pouvez en posséder qu’un seul à la fois. Parmi les plus intéressants, on notera les PEA proposés par BforBank et BourseDirect.

Le plan d’épargne en actions pour le financement des petites et moyennes entreprise (PEA et PEA-PME)

Le PEA-PME est comme un PEA avec une marge de possibilité réduite. Il se limite aux investissements dans les petites et moyennes entreprises, comme ASD Auto ou ADECCO. La portée de vos investissements étant plus limitée, vos plafonds de versement sont plus élevés. Vous pouvez verser jusqu’à 225 000€ sur le compte. Cependant, si vous possédez déjà un PEA normal, ce plafond devra comprendre le total cumulé de vos deux comptes (le PEA + le PEA-PME). Pour le reste, le fonctionnement de ce compte est similaire à celui de PEA normal, à savoir que vous êtes exonéré d’impôts pour tout retrait effectué après 5 ans, et que vous perdez ces avantages si vous retirez votre argent avant ce terme. Le PEA-PME peut être ouvert à partir du moment où vous êtes un contribuable Français en règle. Cependant, nous le conseillons uniquement si votre expérience salariale vous a amené à avoir une certaine compréhension des Petites entreprises et des entreprises intermédiaires (moins de 5000 salariés). Autrement, un PEA classique sera tout indiqué pour vos besoins.

Le Plan d’Epargne en Actions destiné aux jeunes (PEA jeune)

Le PEA jeune est, comme on peut s’y attendre, une PEA classique, destiné aux jeunes, encore rattaché au foyer fiscal de leur parents. C’est à dire qu’il n’est accessible qu’aux 18-25 ans, et que son plafond est limité à 20 000€. Pour le reste, son fonctionnement es identique à n’importe quel autre PEA. Vous l’aurez compris, ce compte est destiné aux jeunes investisseurs, démarrant tout juste leur carrière et désirant apprendre à piloter une épargne avec un choix d’investissement plus limité.

Dans les assurances

Les assurances sont probablement les placements financiers rentables les plus sûrs parmi tous ceux proposés. Mais ce sont rarement ceux qui vous rapporteront les plus hauts taux d’intérêt. Nous les préconisons comme un outil de diversification essentiel, si ce n’est obligatoire. Etant donné sa nature passive dans la gestion de votre patrimoine, et ses nombreux avantages fiscaux, cet investissement peut vous apporter une grande tranquillité d’esprit à moindre coût. Vous pourrez toucher des rentes ou retirer votre argent après 5 ans, sans avoir besoin de vous intéresser de près à votre investissement de départ.

L’assurance-vie

Généralement considéré comme le placement financier favori des Français, l’assurance vie permet de vous constituer un capital financier utilisable sans risque à moyen ou long terme. Pour rester simple, vous souscrivez à l’assurance vie à l’aide d’un montant minimal situé entre 100€ et 500€ (selon les banques et le contrat), puis ce placement va générer des intérêts, en moyenne de 1,30% par an, selon France Assureur. Une assurance vie peut être utilisée pour :

• Constituer une épargne conséquente en vue de la retraite
• Toucher une rente tous les mois ou tous les trimestres complétant vos revenus
• Assurer l’avenir de vos enfants en cas décès

Naturellement, quel que soit votre choix parmi les trois ci-dessus, vous devrez payer des impôts sur vos rentes dès que vous sortez de l’argent du compte. Plus vous retirez votre argent tôt, à compter de l’ouverture du compte, plus le prélèvement forfaitaire sera élevé. Il est préférable d’attendre au moins 8 ans pour bénéficier du meilleur abattement. Enfin, la transmission de patrimoine à l’aide d’une assurance vie offre des avantages fiscaux, ainsi qu’une grande liberté quant aux choix de vos bénéficiaires. En ce qui concerne le placement en lui-même, comme expliqué précédemment, votre assureur peut à son tour placer cet argent dans divers titres comme les ETF et OPCVM, en vu d’une meilleure plus-value.

Le contrat de capitalisation

Le contrat de capitalisation est un placement finanicer rentable très similaire aux assurances vie et aux Plans d’Epargne Retraites, à la différence majeure que sa fiscalité est nettement la plus avantageuse. Avec un contrat de capitalisation, les intérêts que vous percevez bénéficient d’un régime de faveur, et l’argent contenu dedans ne peut faire partie de votre base imposable à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI). Vous ne serez imposé que si l’argent placé dans ce contrat a été investi dans une SCPI. Le contrat de capitalisation vous permet de retirer votre argent à tout moment sans problème. Mais sa principale fonction reste surtout la transmission. En effet, contrairement à l’assurance vie qui sera transmise en l’état à vos successeurs en cas de décès, le contrat de capitalisation sera traité comme un bien de votre patrimoine lors de la succession et continuera de générer des intérêts une fois légué.

Le plan d’épargne retraite (PER)

Au départ, le Plan d’Epargne Retraite a été créé pour concurrencer l’assurance vie. Chacun possède ses avantages et ses inconvénients. Le PER Individuel (PERIN) est accessible aux salariés, fonctionnaires, travailleurs indépendants, libéraux et même demandeurs d’emplois. A la grosse différence de l’assurance vie, il est bloqué jusqu’à votre retraite, vous ne pourrez donc pas toucher de rentes ou bénéfices avant ce jour. Cependant, le PER est clairement plus avantageux en termes de fiscalité. En effet, vos cotisations, issues de l’épargne salariale ou de vos versements ponctuels et programmés, sont déduits de votre impôt sur le revenu. De plus, le PER n’est pas sujet aux prélèvements sociaux. Mais gardez à l’esprit que lorsque vous retirerez l’argent que vous avez placer dans le compte, c’est la totalité de la somme qui sera fiscalisée, et non pas seulement votre plus-value comme avec une assurance vie. En somme, le PER et l’assurance vie sont des placements financiers complémentaires, l’un est favorable l’autre et vice versa.

L’enveloppe de placement à long terme (PEA assurance)

Le PEA Assurance est pratiquement identique au PEA bancaire, à la seule différence que vous pouvez le transformer en rente viagère à la suite des 5 années réglementaires pour retirer de l’argent sans en perdre les bénéfices. Si vous transformez l’argent investi en rente, celle-ci sera défiscalisée. Votre patrimoine se transformera ainsi en « Plan d’Epargne Assurantiel ».

Dans d’autres placements financiers

Enfin, ces placements financiers sont moins connus et moins mis en avant, car ils sont moins régulés que la Bourse ou les comptes en banques bien établis en France comme le PEA. Mais certains d’entre eux peuvent ajouter des atouts intéressants à votre stratégie de diversification.

Les marchandises : or, métaux précieux et autres matières

Il existe de nombreuses matières premières qui n’ont pas été crée initialement pour les placements financiers, ni la spéculation, mais qui sont tout de même utilisés comme tel. Les plus célèbres étant évidemment l’or et l’argent. La valeur monétaire d’une marchandise est déterminée par son utilité économique. Par exemple, l’argent est le métal conducteur le plus rapide au monde, c’est pour cela que sa valeur spéculative est importante. L’or, quant à lui, est la plus célèbre des valeurs refuges, car le cours de l’or varie très peu quels que soient les aléas économiques. D’ailleurs, sa valeur ne baisse jamais vraiment, mais le cours de l’Euro et du Dollar baisse à cause de l’inflation.

            Lorsque vous achetez de l’or, vous pouvez choisir d’être imposé sur votre plus-value au moment de la revente (taxé à 36,5%), ou sur le montant de l’achat initial (taxé à 11,5%) D’autres métaux comme le platine ou le palladium peuvent aussi être achetés comme des valeurs refuges. Dans tous les cas, nous conseillons de réaliser ce genre de placement financier à l’aide d’un commissaire-priseur. Vous aurez certes une commission à payer, mais les arnaques sont trop nombreuses dans ce domaine pour faire des échanges en toute sérénité sans se préoccuper des contre façons.

            Vous pouvez également investir votre argent sur des énergies renouvelables, en faisant installer chez vous des panneaux solaires ou une éolienne, permettant ainsi de réduire vos coûts d’énergie fossile comme le pétrole et le gaz. Bien que ces matières soient aussi des investissements possibles. Enfin, vous pouvez investir dans des produits consommables comme le blé, l’orge, le maïs ou l’huile. Les acheter en grosse quantité vous permettra de les revendre avec une plus-value si vous les revendez au détail. Nous connaissions par exemple un investisseur qui s’était spécialisé dans les bouteilles de vin Grand Cru. Il les achetait durant l’année de leur millésime, pour les revendre cinq à dix ans plus tard avec une plus-value intéressante.

Le bien immobilier

Un investissement immobilier signifie simplement que vous détenez un bien disponible à la location. De nombreuses personnes investissent dans des petits studios dans les villes étudiantes, car la demande sera toujours renouvelée. Ils placent ensuite leur bien en location sur Airbnb pendant l’été. Un bien immobilier est un placement financier direct, grâce auquel pour percevez des rentes, mais peut également s’acheter à crédit. Pour acheter à crédit, vous aurez besoin de constituer un dossier solide indiquant votre situation financière, ainsi que celle de votre conjoint si vous êtes marié ou pacsé.

De nombreuses personnes s’inquiètent de ce fameux dossier immobilier comme s’il n’était accessible qu’a des hauts revenus déjà bien installés. Il n’en est rien, nous avons vu plus d’une fois des étudiants, jeunes adultes et personnes en CDD obtenir des prêts immobiliers à force de persévérance. Si une première banque vous refuse, une autre pourra très bien vous accepter. Le conseiller financier auquel vous vous adressez n’aura peut-être pas le même discours que le précédent.

Une fois que vous détenez un bien immobilier, vous bénéficiez d’avantages fiscaux non négligeables, pouvant aller jusqu’à 30% de réduction. Et vous pouvez revendre ce bien dans le futur si vous avez besoin de liquidité. Ou tout simplement y vivre vous même durant vos vieux jours.

Le mobil home

L’investissement dans un mobile home peut se faire à partir de 12 000€. C’est donc un investissement beaucoup plus accessible que l’immobilier locatif classique. Il existe deux manières principales de rentabiliser cet investissement. Vous pouvez soit l’utiliser comme sous location, facturant des locataires qui l’occuperont à votre place. Le moyen le plus courant et le plus simple d’utiliser cette méthode est de mandater un camping pour s’occuper à votre place de votre gestion locative.

La deuxième méthode consiste à y vivre vous-même. Dans ce cas, vous devrez d’abord obtenir un permis de construire, car le terrain sur lequel vous logez doit être constructible. Ensuite, vous devez organiser tous les raccords nécessaire (eau, électricité…) Vous avez probablement entendu parler de nomades naviguant sans cesse d’une aire à une autre. Sachez cependant que cette méthode n’est pas viable légalement aux yeux de l’Etat lorsqu’il s’agit de « résidence principale » à long terme.

La cryptomonnaie

Les cryptomonnaies sont des monnaies décentralisées n’obéissant pas aux règles du système bancaire. Plutôt que d’être régis par les banques et les marchés financiers classiques, elles sont entièrement virtuelles et utilisent un algorithme cryptographique nommé « blockchain ».

C’est probablement le placement financier le plus « enflammé » dans les discussions sur la toile en ce moment. De nombreux influenceurs et soi-disant experts se sont mis à vanter les plus-values exorbitantes dont ils ont pu bénéficier récemment grâce à la blockchain. En réalité, ces personnes ont très souvent un service de trading à vous proposer, (similaire au robo-advisor, sauf qu’il n’existe que très peu de contrôle quant à ces nouvelles technologies); ou bien ils cherchent à vous vendre des formations en ligne visant à vous enseigner les bases de l’investissement et l’installation des portefeuilles numériques.

Les cryptomonnaies sont très volatiles et leur valeur dépendent essentiellement de deux critères : Combien de personnes l’utilisent, et leur nécessité économique à un instant précis. Donc par exemple, des cryptomonnaies qui permettent l’ouverture de compte et le transfert d’argent en Afrique aura une plus grande valeur car les systèmes bancaires sont moins implantés dans certains de ces pays.

En somme, si vous avez décidé d’investir sur le Bitcoin, l’Ethereum ou n’importe quelle autre cryptomonnaie, intéressez vous de prêt au cours de cette monnaie. Cherchez à comprendre pourquoi sa valeur monte ou descend à tel ou tel moment, et n’investissez jamais plus qu’une somme que vous acceptez de perdre. Ces monnaies sont à notre avis trop récentes et trop volatiles pour être considérés comme des valeurs sécurisées ou des placements sûrs à long terme. Cela viendra peut-être dans un futur proche.

Le crowdfunding

Apparu au début des années 2000 grâce à l’avènement d’internet. Le crowdfunding est, d’apparence, très similaire aux placements financiers dans les Startups. Vous regardez les projets d’entreprise mis en avant, vous décidez de ceux que vous pensez être prometteurs, et vous investissez une partie de vos capitaux dans cette entreprise en devenir. Si l’entreprise parvient à atteindre ses objectifs, vous aurez rentabiliser votre placement financier en touchant des rentes reversées par l’entreprise. Le crowdfunding présente l’avantage d’être accessible plus facilement aux investisseurs à petit budget. De plus, il est généralement beaucoup plus transparent que beaucoup d’investissements en Bourse ou sur les marchés alternatifs.

Les plateformes les plus célèbres mettent un point d’honneur à vérifier le projet entrepreneurial et à s’assurer qu’il soit légitime. Il est donc intéressant de tenter de faire fructifier votre argent de cette manière. Mais lorsque vous investissez, assurez vous de maîtriser le domaine économique dans lequel s’inscrivent les produits que l’entreprise cherche à construire. Par exemple, n’investissez pas dans les nouvelles technologies si c’est la première fois que vous en entendez parler.

D’autre part, si vous décidez vous même de créer votre entreprise, il est possible de présenter votre projet sur une plateforme comme GoFundMe ou Kickstarter, et demander à des investisseurs extérieurs de placer leur argent dans votre projet.

Conseils pour choisir le meilleur investissement

Avant de vous lancer dans les placements financiers rentables, il est préférable de prendre en compte votre situation personnelle dans son ensemble. Faîtes attention aux conseillers financiers et aux placements financiers obscurs vous promettant des taux de rendement improbables et très peu de temps. Il existe deux critères principaux déterminants dans le choix d’un bon placement : Le taux d’impôts que vous aurez à payer en finalité, et à qui pouvez vous vous adresser pour être conseillé honnêtement.

Calculer le taux d’imposition

            Bien évidemment, les assurances vies et les livrets bancaires peuvent avoir tendance à proposer des taux d’imposition très alléchants pour attirer les placements financiers de leurs clients, mais ce sont généralement des taux bruts. Il faudra donc calculer votre net imposable.

            Certains livrets comme le Livret de Développement Durable, ou le Livret d’Epargne Populaire sont défiscalisés, mais pour les autres, les critères de calcul sont surtout basés sur le nombre de part imposable dans votre foyer fiscal : Vivez-vous seul ou en famille, et avec combien de personnes à charge ? Ainsi que sur vos revenus annuels et votre patrimoine immobilier.

            Votre Taux Marginal Imposable (ce que vous aurez à payer ne net) est calculé selon un barème progressif de 24%, auquel s’ajoute 15,5% de prélèvements sociaux. Veillez bien à prendre en compte vos actifs immobiliers et l’intégralité de vos placements dans votre calcul d’imposition, pour ne pas risquer d’avoir des « frais surprises » à la fin de l’année.

Les robo-advisor : le placement parfait pour les petites bourses

Après de nombreuses réflexions, le robo-advisor, comme celui de Yomoni est de très loin la solution que nous recommandons pour des placements financiers rentables, sereins et sans risque. Vous avez seulement besoin d’indiquer votre âge, vos revenus et vos attentes en termes de rendement, et le robo fera le travail à votre place, en respectant les limites de risque que vous tolérez.

Il diversifiera en général votre investissement à travers des actions et des obligations par l’intermédiaire d’un compte titre, d’une assurance vie ou d’un PEA. Mais il investira seulement sur les actions avec un taux de risque proportionnel à vos attentes. Si vous vouliez effectuer ce travail vous-même, cela vous demanderait de longues heures de recherche, sans compter le facteur humain qui peut toujours nous pousser à commettre des erreurs.

Comme cité précédemment, les ETF, ou « Fonds Indiciels » sont la sommité en matière de calcul sécurisé, car ils reproduisent les rendements des meilleurs entreprises Françaises. Le Robo-advisor a justement pour vocation de se baser sur un ETF pour déterminer le meilleur placement par rapport à votre situation financière personnelle. C’est un gain de temps une sérénité mentale difficile à égaler quand il s’agit de faire fructifier son argent.

Faire appel à un conseiller financier

Voici le domaine le plus ambigu selon nous. Trouver un bon conseiller financier pour un placement financier rentable peut être une tâche très ardue si vous ne possédez pas vous même d’expérience en la matière. Cependant, il existe un critère très simple pour déterminer si le conseiller est fiable : Est-il transparent sur les commissions qu’il touche, et sur les frais que vous aurez à verser par rapport à vos rendements financiers ?

Lorsque vous lui parlez pour la première fois, faîtes aussi attention à la quantité de question qu’il vous pose. S’il ne s’attarde que sur des détails de surface concernant votre situation, et vous propose immédiatement un placement financier miracle sortant de nulle part, c’est en général un mauvais départ.

Disposer d’un conseiller financier est surtout important lorsque vous avez de grosse somme à épargner ou investir. Cependant, nous avons pu être en contact avec certains conseillers de Nalo, et avons remarqué qu’ils dédiaient toujours une grande attention à leurs clients, autant les débutants que les expérimentés.

Les magazines spécialisés en économie que l’on retrouve en France

Les Echos

Fondé en 1908 par les frères Robert et Emile Servan-Schreiber, Les Echos est une revue périodique traitant de l’actualité régionale, nationale et internationale liée au monde des affaires. Elle se centre sur des analyses sectorielles, des études d’entreprise, des analyses boursières et macroéconomiques influant sur le potentiel économique de la France.

Capital

Fondé en 1956 par le groupe Prisma Media, il se base sur le modèle du magazine allemand portant le même nom. C’est une revue mensuelle traitant des facteurs économiques liés aux grandes fortunes Françaises. Leur études sont basées sur des documents financiers publiques, dans une grande transparence.

La tribune

Fondé en 1985 par Bruno Bertez, La Tribune est un journal financier qui a connu de nombreux déboires face à ses concurrents. Plusieurs fois rachetés, fusionnés et délaissé, il traite de l’actualité économique influant sur les ressources Françaises mais aussi mondiale.

Challenges

Fondé en 1982 par d’anciens étudiants de l’ESSEC, le magazine est ensuite racheté par le Groupe de Presse Perdriel. Son contenu est centré autour des jeunes diplômés ayant envie d’entreprendre. Prêchant l’idée que l’aventure entrepreneuriale est accessible à tous, Challenges encourage ses lecteurs à développer leur projet financier.

L’histoire du placement financier en France

A la base très rurale, la France ne dénotait pas spécialement de richesses particulières dans lesquelles il était possible d’investir. La majorité de ses richesses reposait dans le patrimoine historique, n’étant accessible qu’à une petite élite. Il y a deux siècles, les premières constructions immobilières sont arrivées, et avec elles, les premiers placements dans la pierre. De ce fait, les créances hypothécaires et les rentes ont également vu le jour. Puis, en 1818, les placements purement liquides comment également à arriver avec l’avènement des caisses d’épargne.

A la suite des guères, les richesses s’affaiblissent et de nombreux emplois se crée. Cela permet à la classe moyenne de commencer à placer plus d’argent qu’auparavant. L’augmentation des banques au cours des années 60 augmentera une fois de plus les placements et versements en liquides. Ce n’est que bien plus tard, après les années 80, que commencent à apparaître les assurances vie et autres types de placements plus complexes.

Conclusion

A présent, vous avez toutes les informations de base pour faire un choix avisé par rapport à vos placements financiers. N’hésitez pas à relire certaines parties, mais rappelez vous que le placement financier le plus rentable n’est autre que celui qui correspond à votre situation. Prenez le temps d’évaluer vos actifs et vos revenus actuels, ainsi que vos objectifs financiers, et vous saurez automatiquement quel placement financier est fait pour vous.