Nalo avis sur son assurance-vie patrimoine : le placement haut de gamme en ligne ?

Il n’est plus a prouver que l’assurance vie s’impose comme la placement rentable numéro 1 chez les Français. En effet, de nombreuses entreprises privées se sont spécialisées au cours des dernières années dans les placements permettant aux particuliers de faire fructifier leur patrimoine d’une manière stable et sans risque. Parmi eux, Nalo est devenu l’un leader du marché. Bien qu’il puisse être difficile de le départager face à certains de ses concurrents, Nalo présente certains avantages de performance que vous pourrez découvrir dans cet article.

Les atouts et inconvénients de Nalo

Une méthode d’allocation basé sur 29 trackers

Au cours de l’année 2021, nous avons pu observé que Nalo possédait un avantage concret dû à la grande diversité de ses trackers. Un tracker, aussi connu sous le nom d’ETF est simplement un outil mathématique, permettant de reproduire les performances d’un indice boursier. Par exemple, il peut être difficile pour un investisseur modeste de placer de l’argent dans les entreprises du CAC40, mais certains fonds indiciels vous permettent de placer des sommes plus modestes quels que soient vos revenus. Les gérants de ces fonds utilisent un tracker, permettant de faire des calculs presque impossibles pour un cerveau humain, de manière à placer cet argent dans des investissements qui vous procureront les mêmes rendements que s’il était placé directement dans des entreprises du CAC40.

            Par l’intermédiaire de son assurance vie, Nalo placera votre argent à l’aide de plusieurs de ces 29 trackers. Et bien entendu, ils n’ont pas été choisis au hasard. Les créateurs de Nalo, Guillaume Piard et Hugo Bompard, ont basé leur recherche sur de nombreuses études universitaires, pour détecter les meilleurs trackers, diversifiant vos investissements d’une manière rentable, sans pour autant augmenter votre niveau de risque potentiel.

Fonds euro Netissima

Le montant restant de votre épargne qui n’a pas été investi à l’aide de ces trackers sera investi dans le Fond euro Netissima. Un fond euro est un type de fonds spécialisé dans les placements immobiliers. Encore une fois, cela vous permet de diversifier votre patrimoine par l’intermédiaire de votre assurance vie. Nalo vous permet d’obtenir un rendement supérieur à celui du livret A grâce à ce fond euro, rentable de façon constante depuis 2014.

Nalo : Top d’or 2022 pour l’assurance-vie en ligne

Le « Top d’Or » est une distinction discernée par l’Agefi. « L’agence économique et financière » est un groupe média spécialisé dans la finance créée en 1911. Chaque année, ils discernent des distinctions spéciales aux groupes financiers qu’ils jugent dignes de les recevoir, en se basant principalement sur la satisfaction client comme critère de sélection. Nalo a obtenu la plus haute distinction dans le domaine des assurances vie, connu sous le nom de « Top d’or » en 2022. C’est une augmentation de performance notable comparé à 2021, où ils n’avaient obtenu que le « Top Bronze » dans cette catégorie spécifique. Nalo s’ait distinguer tout particulièrement grâce à un service client réactif et toujours prêt à aider.

Les frais Nalo : notre compte-rendu

Contrairement à d’autres types d’assurance vie comportant des frais cachés, Nalo est relativement transparant quant à ses frais. En dehors du montant minimal de votre placement qui équivaudra à 1000€, vous n’aurez pas de frais à verser à l’ouverture de votre assurance vie, et aucun frais ne vous sera exigé lors de vos versements, quels que soient leur récurrence et leur montant. Pas de frais non plus en cas de plus-value. Si vous pensez avoir été prélevé par mégarde, vous pouvez contacter le service client qui rectifiera ce problème au plus vite. En somme, les seuls frais auxquels vous pouvez vous attendre sont de simples frais de gestion relativement honnêtes se situant entre 0,85% et 1,65% de votre patrimoine.

Une gestion en ligne personnalisable

De même que la plupart des assurances vie apportant des rendements intéressants, Nalo utilise un robo-advisor. C’est tout simplement une un outil qui vous épargne de nombreux calculs difficiles, stressant et contraignant. Le robo-advisor de Nalo prend en compte votre âge, votre situation financière actuelle, ainsi que vos attentes futures par rapport à votre patrimoine. Il calculera les meilleurs placements pour votre épargne, en prenant évidemment en compte le niveau de risque que vous tolérez. Votre argent sera ainsi réparti à travers différents fonds, sans que vous ayez besoin de faire vous même les recherches pour savoir lequel est le plus intéressant. Cependant, l’assurance vie de Nalo vous accorde une totale transparence et vous laisse savoir quels placements ont été choisi. Libre à vous de demander des clarifications éventuelles au support client si vous le souhaitez.

Une simulation en ligne personnalisée de votre investissement pour l’ouverture d’une assurance-vie

À tout moment, Nalo vous permet d’effectuer une simulation d’assurance vie anonyme et sécurisée. Vos données restent confidentielles jusqu’à la fin. Il est donc préférable de donner autant de détail que possible sur votre situation, pour être sûr de voir les rendements qui vous seront réellement accessible.  Cette simulation prends en compte le montant de vos versements (qui peuvent augmenter ou diminuer selon votre décision), la durée totale de ces versements, et enfin vous donnera une « hypothèse de rendement », exprimée en pourcentage. Aucune assurance vie ne peut garantir une hypothèse de rendement à 100%, mais Nalo vous la garantie à 90% et jusqu’ici, leurs performances ont été vérifiées.

Une gestion des fonds progressives et sécurisés

Votre épargne sera investie selon une thématique d’allocation. Cela signifie que Nalo peut privilégier certains secteurs économiques comme l’immobilier lors de l’investissement, ou certains secteurs démographiques et sociaux. Comme certaines parties du monde plutôt que d’autres par exemple. Il existe 404 allocations possibles, et le critère principal pour les différencier est évidemment le risque. Votre conseiller pourra vous expliquer en détail quelle allocation correspond le mieux à votre niveau de risque toléré. Bien entendu, plus le risque est élevé, plus les placements financiers seront orientés vers des actions boursières. Mais dans le cas d’une simple épargne de précaution, la simulation gratuite vous orientera vers des choix plus sûrs. Et cette allocation peut évidemment évoluer dans le temps, soit parce que Nalo change de stratégie pour optimiser votre placement, soit parce que votre projet personnel a changé au fil des années. Enfin, lorsque votre projet approche de son échéance, l’investissement dans les actions sera de toute façon réduit, pour limiter le risque. Les quatres allocations possibles sont:

• L’allocation standard
• L’allocation ISR
• L’allocation complémentaire au PEA
• L’allocation sans immobilier

Vos projets de placements au même endroit 

L’assurance vie de Nalo prend également en compte les changements qui se produiront au cours de votre propre vie. Vous pourrez piloter plusieurs projets en même temps, ou en rajouter d’autres au fil des années. Vous n’aurez pas besoin de créer une nouvelle assurance vie car vos différents projets peuvent très bien se juxtaposés au sein du même portefeuille. De plus, chaque projet pourra recevoir une allocation différente. Parmi les principaux, on retrouve :

• Le projet immobilier : proposé sur une durée de 5 ans, ce projet à pour but de vous aider à réaliser un investissement immobilier rentable. Il se compose généralement de 40% d’action, et 60% en fonds euro)
• Le projet épargne de précaution : Ce projet sera peut-être le favori de toute personne désirant simplement sécuriser son patrimoine au maximum. Il comporte peu de risque, avec 70% de vos investissements placés sur des fonds euro, moins volatile que des actions.
• Le projet retraite : Proposé sur 25 ans, et comportant une majorité de placements sur des actions en bourse, ce projet est naturellement basé sur des placements plus risqués durant les premières années, pour ensuite favoriser des placements plus sûrs à mesure que vous approchez du terme, vous permettant ainsi de profiter d’une retraite attractive.

Zoom sur les placements financiers chez Nalo

L’assurance vie de Nalo vous permettra de placer votre argent dans un ETF CAC40, ainsi que dans des fonds euros. Pour rappel, un ETF est un indice boursier qui vise à reproduire les performances de certaines entreprises. En l’occurrence, celles du CAC40. Il présente aussi l’avantage de réduire les coûts et les frais de gestion (0,2-0,3%/an). Un fonds euro quant à lui, est un type de placement spécialisé dans l’immobilier. A ne pas confondre avec un placement immobilier direct. Le fonds euro vous permet de placer votre argent en commun avec celui d’autres investisseurs, dans le but de cumuler les liquidités disponibles pour investir sur des placements difficilement accessibles à un investisseur indépendant. Pour rappel, vous n’aurez pas à vous préoccuper de ces détails techniques dans la mesure ou le robo advisor de Nalo fera ce travail à votre place.  

Les profils de risque

Toute simulation chez Nalo se basera sur le profil de risque que vous tolérez en tant qu’investisseur. Cette simulation est une garantie à 90% sur les rendements que vous pourrez espérer. Bien entendu, plus votre profil de risque est élevé, plus l’assurance vie de Nalo placera votre argent sur des actions volatiles. Par exemple, en 2021, les performances de Nalo avec son portefeuille ISR se sont élevées à 12,9% de rendement sur l’année pour les « profils de risque 95 » Ce qui signifie : profil d’investisseur composé à 95% d’actions.

Un portefeuille classique : Nalo patrimoine

Votre argent est placé dans un portefeuille classique à caractère unique. Le but du portefeuille classique est de diversifier au maximum votre patrimoine. Le maître-mot ici est : globalité. Vous aurez suffisamment de diversification pour garantir une sécurité totale. Même si le robo advisor peut indiquer qu’il est intéressant de mêler votre argent à celui d’autres épargnants pour de meilleurs rendements, la somme initiale de vos versements est toujours maintenue intacte et vos rendements seront constamment proportionnels à ce que vous avez personnellement investi dans l’assurance vie de Nalo. Vous avez un contrôle totale sur votre portefeuille, et pourrez avoir accès aux sommes investies sous 72h en cas de nécessité.

Un portefeuille écoresponsable basé sur les ISR : Nalo vert

Avec la montée problématique du réchauffement climatique, de la pollution dans les mégalopoles et de la déforestation, il est évident que les énergies vertes et la conscience éco-responsible sont devenus une nécessité d’intérêt commun. Nalo a bien évidemment pris cela en compte dans la création de ses services. Ils proposent un portefeuille ISR (Investissement Socialement Responsable). Avec ce portefeuille, Nalo n’investira que sur des actions respectueuses de l’environnement, portant le label ISR (distinction Française rigoureuse, attribué seulement aux fonds d’investissements et entreprises responsables). La rigueur de Nalo et son assurance vie à trouver les meilleurs investissements éco-responsable a séduit une grande partie de leur clientèle puisque 48% de ces derniers se sont tournés vers ce portefeuille. A l’instar du portefeuille classique ou complémentaire au PEA, qui ont reçu un succès légèrement inférieur au cours des années 2020 et 2021.

L’épargne de précaution

Bien entendu, la plupart des citoyens optant pour une assurance vie comme celle de Nalo n’aspirent pas à devenir de grands investisseurs chevronnés, gérant des patrimoines à plusieurs millions d’euros. Pour ceux qui souhaitent uniquement placer quelques économies sans prendre de risque, Nalo propose une allocation « épargne de précaution », bien plus intéressante à notre avis que le traditionnel livret A des banques, qui semble perdre de plus en plus en crédibilité auprès des Français. L’épargne de précaution de Nalo focalise l’investissement à 70% sur les fonds euro comme Netissima, et 30% seulement sur les ETF. En favorisant les moins volatiles de tous. Les fonds que vous déposez sur cette épargne sont disponibles en 72h. Vous aurez besoin de faire un versement initial de 1000€, à la suite de quoi vos rendements seront bien supérieurs à ceux du livret A (2,64% pour l’épargne de précaution, contre seulement 0,5% avec le livret A)

Les performances de Nalo jusqu’en 2022

Comme toute assurance basée sur des placements, les performances peuvent varier d’année en année. Divers déboires et aléas économiques peuvent influencer les performances économiques d’une assurance vie comme celle de Nalo. Cependant, les performances de Nalo au cours de l’année 2021 ont été surprenantes, en dépit de tous les problèmes générés par le Covid en 2020. Au cours de l’année 2021, la performance de Nalo, en combinant tous les profils d’épargnant, a été comprise entre +2% et +17,8%

Les performances du portefeuille Nalo classique

Les différentes crises depuis 2018 ont provoqué des rendements difficiles sur les profils plus agressifs. C’est à dire ceux qui sont plus basés sur des actions. Plus le portefeuille d’investissement est basé sur des actions à haut rendement, plus il devient difficile de contrôler les aléas que ces actions auront face aux divergences économiques. Pour rappel, vous pouvez évidemment choisir un portefeuille avec votre conseiller Nalo qui n’allouera que peu de votre argent aux actions à haut risque. Au cours de l’année 2021, nous avons toutefois pu constater que Nalo a obtenu des performances intéressantes avec son portefeuille classique. Les « profils de risques » ci-dessous correspondent au pourcentage d’action contenu dans votre portefeuille :

• Profil de risque 25 : 4%
• Profil de risque 50 : 8,7%
• Profil de risque 75 : 13,6%
• Profil de risque 95 : 17,8%

Nous constatons donc que malgré les déboires liés au Coronavirus, Nalo a su maintenir ses performances en 2021 malgré l’utilisation des profils à haut risque.

Les performances du portefeuille ISR

Bien que ses performances soient légèrement inférieures au portefeuille classique sur l’année 2021, le portefeuille ISR de Nalo a également enregistré des performances intéressantes. Si on cumule ses performances au cours des 4 dernières années, le profil de risque le plus élevé du portefeuille ISR (95% d’action) a enregistré 64,5% de rendement. De plus, le portefeuille ISR de Nalo a progressé de 80% au cours de ces deux dernières années. Ce qui dénote une performance supérieure par rapport au portefeuille complémentaire PEA, ayant à peine enregistré 5% de gain. Voici les performances du portefeuille ISR de Nalo en 2021. (Pour rappel, les profils de risque correspondent au pourcentage d’action contenu dans votre portefeuille.) Cette liste n’est pas exhaustive mais représentative des attentes que vous pouvez avoir en vous en remettant au robo advisor de Nalo.

• Profil de risque 25 : 2%
• Profil de risque 50 : 5,8%
• Profil de risque 75 : 9,4%
• Profil de risque 95 : 12,9%

Un service patrimonial

Les clients de Nalo bénéficiant de plus de 250 000€ de patrimoine bénéficient d’un accompagnement privé sur mesure. Un conseiller privé établira la liste de :

• Vos actifs immobiliers
• Vos emprunts immobiliers
• Vos placements bancaires
• Vos actifs financiers
• Votre patrimoine professionnel éventuel (si propriétaire de votre activité)

A la suite d’un audit complet de vos avoirs, le conseiller, opérant sous la supervision d’Albert d’Anthoüard, vous guidera à travers les différentes étapes nécessaires pour :

• Réduire vos impôts
• L’optimisation de la fortune immobilière (IFI)
• Les investissements locatifs
• L’optimisation de SCI (Société Civile Immobilière)
• La transmission de patrimoine (si nécessaire)

L’expert agira donc grâce au bilan patrimonial sur trois leviers principaux :

1. Votre patrimoine immobilier : Protéger votre patrimoine existant et l’accroître
2. Votre patrimoine financier : Protéger les plus-values en cas de revente d’un actif, ainsi que le dividendes constituant un flux de revenu annuel.
3. Votre patrimoine professionnel : Essentiellement nécessaire pour les professions libérales.

A la suite de cet accompagnement privé, vous pourrez plus facilement diminuer votre pression fiscale et anticiper votre succession. Cependant, si vous préférez laisser ce travail au Robo Advisor de Nalo, plutôt qu’a un conseiller humain, vous avez également cette option à disposition.

Nalo assurance-vie avis

Bien que les robo advisors des assurances vie de Nalo et Yomoni soient comparable en performance, nous pensons que Nalo se distingue de par sa possibilité à piloter plusieurs projets depuis la même assurance vie.

Par exemple, la possibilité de piloter un projet immobilier et un projet d’épargne de précaution à partir de la même assurance vie a été d’un grand secours parmi les clients de Nalo au cours de l’année 2021, à la suite de la crise du coronavirus.

Nalo apporte un service très correct en termes d’assurance vie. Elle procure l’avantage d’offrir des frais relativement réduits grâce à ses trackers (moins de main d’œuvre et d’analystes financiers requis). Enfin, si vous possédez déjà une assurance vie, Nalo peut tout à fait devenir une complémentaire intéressante, vous aidant à diversifier vos économies et votre patrimoine.

Que penser du service client Nalo ? 

Tout consommateur a malheureusement connu les déboires de devoir appeler un numéro vert qui n’en finira jamais de sonner dans le vide. Nous avons pu constater que le service client de Nalo était au contraire particulièrement réactif aux demandes. Ce qui était rare jusqu’à il y a encore quelques années pour ce type de service.

Si vous avez des questions par rapport à votre gestion de projet ou à votre assurance vie d’une manière générale, vous pouvez contacter le service client de 9h à 19h en semaine, soit par téléphone (01-83-81-26-55), soit par mail, soit sur les réseaux sociaux (Twitter, Facebook) ou vous pouvez prendre rendez-vous directemetn en ligne.

Les conseillers sont tous des experts recrutés soigneusement et, comme cité précédemment, les clients disposant de plus de 250 000€ de patrimoine bénéficient d’un accompagnement financier privé grâce à l’assurance vie de Nalo, ayant ainsi accès à des avocats fiscalistes et divers experts comptables hautement qualifiés.

Nalo est une FinTech légitime ?

En France, bien que l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) soit connu pour réguler et gérer de nombreux cas de fraudes financières, elle n’intervient pas dans le genre de service que propose Nalo, Yomoni ou Mon Petit Placement.

Les assurances vies comme celle de Nalo sont régulées par une autorité administrative appelée ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Elle est adossée à la Banque de France qui lui procure divers moyens humains et informatiques pour surveiller le secteur des assurances.

Crée en 2010, l’ACPR régule et contrôle les activités des assurances vie, veillant au respect des lois de chacune et s’assurant qu’elles respectent toutes le code monétaire des finances. Ses fonctions premières consistent à détecter toute tentative de blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme, et d’escroquerie à la clientèle ; dans le but de mettre un terme à tout agissement de la sorte et de protéger les citoyens ayant recours aux services d’assurance. L’ACPR dispose également du pouvoir de prendre des mesures de police administrative et d’un pouvoir de sanction si cela s’avère nécessaire.

Le service d’assurance vie de Nalo est bien entendu enregistré et régulé au même titre que les autres, vous pouvez vérifier la légitimité de Nalo et de toutes ses activités financières sur le registre des organismes d’assurance, tenu à jour régulièrement.

Conclusion : que pensons-nous de Nalo ? 

En conclusion, bien qu’une assurance vie ne puisse jamais être parfaite, nous trouvons les performances de Nalo particulièrement encourageantes. L’entreprise est très arrangeante étant donné sa volonté de laisser les clients gérer leur portefeuille de la manière qui leur convient le mieux.

Ayant établi un service clientèle réactif et qualifié, ils témoignent d’un effort particulier à mettre leur clients en confiance, sans pour autant chercher à imposer « une seule manière d’investir » comme le font beaucoup d’expert financiers.

Leur proposition de gestion multi projets est une autre qualité rare chez les services d’assurance vie. Sans parler des coûts d’utilisation totalement transparents et accessibles malgré l’impressionnante quantité de ressources d’analyses financières mise à disposition chez Nalo. D’un point de vue purement entrepreneuriale, Nalo est une entreprise sérieuse, partie pour durer longtemps sur le marché Français.

Questions récurrentes sur Nalo